你的401(k)将是好的,即使股票只是坦克 2018-10-20 03:02:07

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当市场像最近一样变得有点不稳定时,记住401(k)的税收优惠是多么有用

当然,401(k)是构建发达国家退休储蓄的一种缺乏问题的方法

401(k)s主要是一种避税策略,具有小规模的公司利益(匹配贡献!)和一些市场上升的可能性

但是401(k)的重要一点是,您帐户价值的下降通常并不意味着您真的亏钱

要在401(k)中损失真实货币,即使考虑到税收优惠,您的账户也必须在长期内降低价值

尽管三年来最糟糕的三天表现,但股价在过去一年仍然上涨了10.3%

例如,如果您每年赚取37,000美元至89,000美元(不是一个不合理的假设,因为401(k)可用性倾向于高收入者),您的边际税率为25%

如果您将100美元的工资 - 否则将按25%征税 - 提供给您的401(k),您可以节省25美元的税金

如果市场下跌4.5%并且你的账户价值95.50美元,那么你还有20.50美元,而不是只是让你的收入征税并且从不把它放在401(k)中

考虑到税收,市场将不得不在一年内下降25%,因为你的401(k)损失会有所贡献

这种情况很少发生

个人理财和投资博客Ben Carson以两位数的股票市场下跌来衡量数据:股票下跌10%或更多,大约每两年一次,有近30起

[...]在那段时间里,股票只下跌了30%或更多

它发生了,但很少见[...]巨大的损失是例外,而不是规则

三分之二的时间,当市场下跌两位数时,下跌的幅度不到20%

大约一半的时间下降不到15%

除非你被迫出售一个在大规模市场崩溃的深度已经完全投资于股票不到十年的投资组合,否则产生任何高于通货膨胀的回报的延税投资将对你有利

有很多理由担心基于个人投资的退休制度每年要花费政府2400亿美元的收入,但超短期市场波动不是其中之一

即使收益远低于10%的平均收益,也使得延税投资值得

市场做他们的事情 - 上下 - 你做你的 - 使用税收激励来拯救你能做到的最好

这是美国储蓄者当前的困境

这还不够好,但在社会保障之后,这就是我们所拥有的一切

更新:只是要明确一点,因为有几位读者已经写过:当你最终兑现你的401(k)计划时,你当然要付税,但这不是故事的重点,这是关于是否你应该担心一个你无意在短期内兑现的账户的短期波动